Warum ist eine Ruhestandsplanung wichtig?

Eine Ruhestandsplanung verschafft Ihnen Klarheit über Ihre finanzielle Situation nach dem Berufsleben. Sie hilft, Ihre zukünftigen Einnahmen und Ausgaben zu ermitteln und mögliche Einkommenslücken zu erkennen. Dadurch wissen Sie, wie viel Kapital Sie ansparen müssen, um diese Lücken zu schließen. Je früher Sie dies in Angriff nehmen, desto mehr Zeit haben Sie, die fehlende Summe anzusparen. Daher ist es empfehlenswert, etwa 10 bis 15 Jahre vor dem geplanten Ruhestand mit der Planung zu beginnen. Wenn Sie erst kurz vor Rentenbeginn feststellen, dass Ihr Geld nicht ausreicht, bleibt Ihnen kaum Zeit, um die fehlenden Mittel anzusparen.

Was ist Ruhestandsplanung?

Ruhestandsplanung umfasst verschiedene Aspekte Ihres Lebens im Ruhestand und hat das Ziel, Ihnen ein angenehmes und sorgenfreies Leben zu ermöglichen. Dabei sollten Sie folgende Fragen berücksichtigen:

• Reichen Ihre Einnahmen aus, um Ihre laufenden Kosten bis ins hohe Alter zu decken?
• Welche laufenden Ausgaben werden Sie im Rentenalter haben?
• Welche Versorgungsansprüche gewinnen oder verlieren Sie im Ruhestand?
• Könnte es eine Versorgungslücke geben? Haben Sie die Steuerbelastung beachtet?
• Wie möchten Sie wohnen? Bevorzugen Sie ein Eigenheim, eine Mietwohnung?
• Planen Sie, Ihren Ruhestand im Ausland zu verbringen?
• Haben Sie an rechtliche Vorkehrungen wie ein Testament, eine Vorsorgevollmacht oder eine Patientenverfügung gedacht?

Der Übergang vom Arbeitsleben in den Ruhestand stellt für viele eine große Veränderung dar. Wer gut vorbereitet ist, kann böse Überraschungen vermeiden.

Ein präziser Finanzplan bietet eine detaillierte und umfassende Darstellung der finanziellen Lage und der strategischen Finanzplanung eines Unternehmens oder einer Privatperson. Typischerweise umfasst er folgende Elemente:

Status Quo

In einem ersten Beratungsgespräch erarbeiten wir mit Ihnen ein Status Quo. Denn wie bei einem Navigationssystem kommen Sie nur an Ihr Ziel, wenn Sie vorher ganz genau wissen, wo Sie stehen. In diesem Beratungsgespräch sprechen wir mit Ihnen über Unternehmensführung, analysieren Ihre Unternehmensstruktur, wirtschaftliche Ausrichtung, bestehende Familienstrukturen und vertragliche Verpflichtungen sowie daraus resultierenden Risiken.

Zielplanung & Management

Gerade heute ist es für jeden von existenzieller Bedeutung seine Investitionsentscheidungen nicht mehr aus dem Bauch heraus zu treffen. Darum erarbeiten wir im nächsten Schritt mit Ihnen gemeinsam eine Zielplanung. Dazu erstellen wir mit Hilfe einer Vermögensbilanz einen exakten Finanzplan, der das Einkommen, Steuern und Inflationsrate genau so berücksichtigt wie das eingegangene Risiko zum Ertrag.